Rundumschutz mit Gap Deckung bei einer Fahrzeugfinanzierung

Wer sein Fahrzeug finanziert oder least, muss auch bei seiner Autoversicherung einige Dinge beachten. Dies gilt insbesondere für Finanzierungen mit einer hohen Schlussrate sowie bei Verträgen ohne Anzahlung. Nach einem Unfall mit Totalschaden oder einem Diebstahl droht in diesen Fällen eine hohe Nachzahlung.

Gap Deckung bei der Fahrzeugfinanzierung

Im Fachjargon der Versicherungsbranche wird dieses Problem als Gap Deckung bezeichnet. Der Begriff Gap stammt aus dem Englischen und bedeutet so viel wie Lücke. Diese Lücke tritt immer dann auf, wenn ein relativ neuwertiges Fahrzeug einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird. Die Kaskoversicherung übernimmt in vielen Fällen nur noch den Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs. Da jedoch gerade neuwertige Fahrzeuge schnell an Wert verlieren, reicht dieser zumeist nicht aus um die Fahrzeugfinanzierung komplett abzulösen.

Ein kleines Rechenbeispiel zur Gap Deckung

Angenommen ein Fahrzeug mit einem Neupreis von 30.000 Euro erleidet nach 11 Monaten einen Totalschaden. Geht man von einem Werteverlust von etwa 30 Prozent aus, dann würde die Kaskoversicherung lediglich einen Betrag von 21.000 Euro erstatten. Nach Abzug der geleisteten Raten beträgt der noch offene Finanzierungsbetrag jedoch noch 25.000 Euro. In diesem Falle müsste der Kreditnehmer die restlichen 4.000 Euro aus eigener Tasche bezahlen. Eine solche Lücke entsteht in erster Linie bei Finanzierungen ohne Anzahlung oder bei sogenannten Ballonfinanzierungen.

Rundumschutz nur mit einer Gap Deckung

Einen kompletten Rundumschutz bieten nur solche Kaskoversicherungen, bei denen eine Gap Deckung integriert ist. In diesem Fall übernimmt der Versicherer in jedem Fall den bei der Finanzierung noch offenen Betrag. Der aktuelle Wiederbeschaffungswert spielt dabei keine Rolle. Besonders bei Fahrzeugen der Mittel- und Oberklasse sollte auf einen solchen Rundumschutz geachtet werden, da der Werteverlust bei diesen Modellen am höchsten ist. Bei den Autoversicherungen für Leasingfahrzeuge ist eine solche Gap Deckung zumeist bereits automatisch enthalten. Bei einer Fahrzeugfinanzierung muss sich der Versicherungsnehmer jedoch selbst darauf achten, dass der Versicherungsvertrag eine entsprechende Option enthält. Ein solcher Zusatz erhöht den Versicherungsbeitrag zumeist nur um wenige Euro, kann jedoch vor einem erheblichen finanziellen Schaden bewahren.

Eine Alternative zur Gap Deckung ist die Neuwertentschädigung bei der Kaskoversicherung. Allerdings ist diese zeitlich begrenzt. Je nach Anbieter übernimmt die Kaskoversicherung für den Zeitraum zwischen 6 und 24 Monaten den kompletten Neuwert bei einem Totalschaden oder einem Diebstahl.

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